Descoberto Bancário Autorizado

É uma modalidade de crédito de muito curto prazo que visa colmatar imprevistos momentâneos de capital, sendo disponibilizado na conta à ordem do cliente. O Banco autoriza previamente o cliente a debitar a sua conta de DO mesmo na ausência de saldo credor. Neste caso, é o cliente que negoceia com o Banco o montante autorizado, a respectiva taxa de juro e o período de vigência do saldo a descoberto.

Uma das formas mais conhecidas deste descoberto é a conta ordenado, que é constituída tendo por base uma conta DO especial, acessível a trabalhadores efectivos ou a reformados/ pensionistas, que para o efeito deverão domiciliar o seu ordenado na instituição financeira.

O titular da conta goza de um crédito (descoberto autorizado) no valor do seu ordenado líquido ou pensão mensal, podendo assim antecipar o recebimento de tais quantias e fazer face a pequenas despesas inesperadas.

O reembolso do crédito utilizado deverá ser feito o mais rápido possível. Nas contas ordenado o mais usual é o crédito ficar liquidado assim que o vencimento seja creditado na conta D.O. Entre a data de utilização do crédito e o seu reembolso são contados juros diários que serão cobrados no mesmo momento do pagamento do capital. 

Descoberto Bancário Não Autorizado

Operação de crédito concedida na conta DO do cliente quando esta se encontra com saldo devedor. O Banco pode tomar uma de duas atitudes:

• Aceitar pagar, através de um descoberto não-autorizado; ou,
• Recusar o pagamento por falta de provisão.

Este descoberto bancário pode caracterizar-se pela existência, ou não, de um contrato escrito pré-estabelecido entre o Banco e o cliente. Regra geral, ele existe quando estamos perante um descoberto autorizado. Se considerarmos um descoberto não-autorizado pode haver ou não contrato escrito.

Nesta modalidade de crédito não é usual a exigência de garantias, no entanto o Banco pode fazê-lo.

Na conta ordenado é comum o Banco pedir a domiciliação do vencimento como forma de recuperar mais facilmente o crédito concedido.